Risultati Maggio 2021

Sono arrivato al 28^ mese di investimenti, da quando ho aperto il blog. Vediamo come sono andati i risultati di Maggio.

Questo mese è stato ancora molto positivo per gli interessi nel p2p lending. Spinto dalla redditività di Lendermarket, sono riuscito ad ottenere il finora migliore risultato del 2021. Ho recuperato alcuni ritardi in Estateguru e le altre piattaforme “tranquille” mi hanno reso come previsto.

Semaforo rosso invece per Viventor, che ha diffuso la tanto attesa proposta di “concordato” per i prestiti di Twinero e di cui ho molto da ridire e per Crowdestor dove, nonostante sia riuscito a raccimolare ancora qualcosa, varie aziende che prospettavano il recupero pagamenti in questo mese hanno mancato l’appuntamento.

In totale a maggio ho quindi totalizzato 611€ di interessi. Nel dettaglio, sono stati così suddivisi:

                                      InteressiInvestito   int. ann.to maggio
MINTOS111 €11.887 €11,2%
ESTATEGURU88 €7.798 €13,5%
ROBOCASH80 €10.655 €9,0%
LENDERMARKET72 €6.222 €13,9%
VIAINVEST53 €5.026 €12,7%
TWINO52 €5.751 €10,9%
PEERBERRY37 €4.099 €10,8%
MONCERA31 €3.722 €10,0%
SWAPER25 €1.878 €16,0%
SOISY20 €3.972 €6,0%
CROWDESTOR20 €4.903 €4,9%
CROWDESTATE11 €1.073 €12,3%
CRIPTALIA7 €1.077 €7,8%
IUVO4 €2.517 €1,9%
PREPAY0 €2.040 €0,0%
VIVENTOR0 €1.715 €0,0%

Di seguito i principali avvenimenti a cui ho assistito nelle varie altre piattaforme:

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MINTOS

Sono usciti finalmente i primi bilanci dei principali loan originator di Mintos, fra i quali quelli di cui anch’io ho una quota. E’ stata quindi un’ottima occasione per verificarne i risultati nel 2020, colpito pesantemente dalla pandemia.

Fra le finanziarie in cui sto investendo, non ci sono stati per fortuna segnali di cali importanti o di debolezza strutturale per quel che riguarda i numeri. Anzi, in alcuni casi hanno ottenuto delle crescite anche rispetto al 2019. Non posso ovviamente parlare per tutte le altre finanziarie piccole/medio piccole da cui ho deciso invece di rimanere fuori. Lì la situazione non è altrettanto solida.

Sono per cui contento con il mio attuale mix di investimento su questa piattaforma e non necessito di modificarlo ulteriormente.

Altra notizia interessante, è stato dato il solito aggiornamento trimestrale della situazione recovery nel webinar che tiene regolarmente Mintos con i propri investitori. In questo estratto, la tabella che riassume i principali elementi sulla previsione recuperi. Per quel che mi riguarda, io come sapete ho del capitale fermo in Alexcredit (completamente stralciato a marzo nei miei report) e la situazione non è cambiata: ancora 25% di recupero previsto in un anno/un anno e mezzo. Può essere recupererò qualcosa di quello di cui ho stralciato, ma per ora va bene così.

In totale a maggio ho ricevuto in Mintos 111€.

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ROBOCASH

Mese molto regolare in Robocash. Dopo le modifiche ai rendimenti dei prestiti pubblicati il mese scorso, ho deciso di modificare leggermente la mia strategia di portafoglio. Ho aggiunto per una parte minoritaria prestiti a media scadenza, alla ricerca di un rendimento che non vada a discostarsi molto da quello pre-modifiche senza comunque alzare sostanzialmente il rischio in questa piattaforma.

A maggio ho ottenuto qui in tutto 80€ di profitti, un po’ più bassi rispetto alla media degli ultimi mesi proprio a causa di questi piccoli “spostamenti”. Giugno sarà sicuramente un mese migliore.

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ESTATEGURU

Notizia molto positiva su Estateguru, ad inizio mese ho ricevuto rimborsi di due tranche progetto andate in default ad inizio 2021. Erano due tranche fra i primissimi investimenti che avevo fatto su questa piattaforma ad inizio dell’anno scorso. La cosa molto positiva è che non solo ho visto rimborsato l’intero capitale, ma grazie alla vendita dell’immobile in collateral per quelle tranche ho addirittura ottenuto comunque un profitto dalle operazioni, per un lordo di circa l’11%!

Questo a dimostrazione che dalle operazioni di recupero default di Estateguru si hanno comunque buone speranze di recuperare almeno gran parte dell’investito grazie al loro team legale e agli immobili in sottostante, anche se appunto il richiedente è andato in default!

Questo, è il principale motivo del mio incremento mensile di interessi, assieme al fatto che ho ricevuto regolarmente anche le rate in scadenza. A maggio sono arrivati 88€.

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CROWDESTATE

Ho deciso tempo fa da uscire completamente da Crowdestate, vista la qualità inferiore degli investimenti rispetto ad altre piattaforme concorrenti. Ho deciso di concentrarmi su Estateguru, per ora, come piattaforma di crowdlending immobiliare nel mio portafoglio. Sto comunque valutando anche altre opzioni di piattaforme equity.

Per quanto riguarda invece Crowdestate, ho ritirato appunto a maggio una quota, mentre a giugno e luglio dovrebbero scadermi dei prestiti bullet che mi permetteranno di prelevare gran parte del capitale restante.

Nel frattempo a maggio ottengo qui 11€ di interessi.

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VIVENTOR

Sono state diffuse agli investitori le opzioni per la risoluzione dei default del loan originator Twinero/Presto.

Le due opzioni prospettate erano l’accettare una liquidazione entro 30 giorni del 20% del capitale in attesa di rimborso (no interessi e no fee ritardi) oppure l’accettare l’attesa rimborso completo in cinque “comode rate” annuali.

Come previsto, nella mail non c’era NESSUN riferimento allo stato dell’arte dei prestiti in essere promossi da Twinero, quindi nessuna possibilità di conoscere quale sia la situazione attuale effettiva su cui noi dovevamo andare a scegliere l’opzione. E, oltre tutto, il tempo limite dato per effettuare la scelta di soli 5 giorni! (cioè praticamente nemmeno il tempo di capire se una proposta del genere senza informazioni fosse effettivamente regolare!).

In ogni caso fra le due soluzioni ho ritenuto più conveniente la prima (lo stralcio dell’80% e portare a casa…). Dubito molto Viventor abbia ancora un solo anno di vita nel suo futuro.

Molto nebuloso però il modo di lavorare di Gielen Group: nessuna possibilità di conoscere gli effettivi operati che hanno fatto sì che non si possa conoscere l’esito di prestiti regolarmente contrattualizzati. Se un prestito viene rimborsato, anche se il loan originator è in difficoltà, il rimborso va agli investitori che vi hanno investito. Tali rimborsi sono accaduti PRIMA della decisione di mettere in concordato la finanziaria, quindi non rientrano negli asset a conduzione speciale per la tutela del patrimonio complessivo. Inoltre, il 20% può essere un’offerta adeguata per la situazione in essere? E chi lo sa? Appunto, non si conosce nulla, quindi noi non ne possiamo valutare la congruità.

Però ci viene affibbiata una commissione di risoluzione pratica del 10% di ciò che recupereremo (e Twinero è ora una società DI GIELEN GROUP, quindi non c’è nemmeno molto spazio per queste fee legali…).

C’è spazio per risvolti legali a tutela degli investitori? Contando tutto questo, io credo di sì.

E nel mezzo ora c’è anche la situazione di Atlantis Finance, vedremo anche quel punto come finirà.

Non avendo ancora avuto la conferma della definizione della cosa, attendo il prossimo mese per mettere a perdita l’80% dei miei prestiti in Twinero.

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TWINO

Ancora un mese regolare su Twino. Se andate a vedere il grafico, nella sezione “profitti mensili”, vi accorgerete di come sia sorprendentemente “orizzontale” (ma ad un buon 0,85% mensile) la linea dei profitti finora. Non c’è appunto molto altro da dire, ottengo qui a maggio 52€.

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PEERBERRY

Identica situazione anche su Peerberry, di cui ho avuto il recente piacere di condividere alcuni aggiornamenti direttamente con il suo CEO (e Rita, la responsabile marketing della piattaforma, sempre attiva sui social a rispondere a tutte le richieste strampalate degli investitori… 🙂 ). Potete trovare l’intervista completa in questo articolo: Intervista a Peerberry.

Dicevo identica situazione, perchè anche qui gli ultimi mesi sono stati molto regolari come incassi, mantenendosi su un profitto mensile attorno allo 0,8%. A maggio ho incassato qui 37€.

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PREPAY

E’ uscito il secondo progetto di ristrutturazione immobiliare in Prepay, un adeguamento sismico di un immobile soggetto all’incentivo del sismabonus. Vi ho investito un 500€.

Come da leitmotiv della piattaforma, anche questo progetto avrà il riconoscimento anticipato degli interessi dovuti. A fine mese la sottoscrizione non è ancora stata chiusa, quindi ne riceverò i relativi interessi a giugno. Approfitto inoltre per ricordarvi che se vi siete iscritti tramite i miei codici, potrete beneficiare dei bonus aggiuntivi di investimento, come indicato nella sezione Bonus per investitori.

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LENDERMARKET

Calo dei tassi offerti da Credistar su Lendermarket. Molti prestiti a breve e a brevissimo termine si trovano ora al 12%

Quasi “a recupero” è stata invece lanciata una promozione straordinaria, riguardante un bonus cashback del 2% una tantum sui NUOVI depositi investiti entro il 30 giugno. E’ un’ottima occasione per me per prevedere a giungo un’operazione che normalmente evito nella mia strategia nel p2p lending: lo “scalping”.

Credo infatti a giugno approfitterò della promo per fare un deposito “one shot”, per investirlo ai minimi termini in prestiti a 30 giorni per appunto approfittare del 2% aggiuntivo. In seguito, dopo due mesi, prevedo di riprelevarne il capitale e dirottarlo da altre parti per mantenere la quota originariamente prevista per Lendermarket.

Comunque i tassi maggiori della media si stanno facendo per ora sentire nei miei profitti, e a maggio incasso qui degli ottimi 72€.

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SOISY

E’ un po’ migliorata la situazione ritardi su Soisy, nel senso che i ritardi a breve che avevo si sono regolarizzati, mentre mi rimane ancora qualcosina di incagliato (50€ circa) da 3 mesi in su. Per ora nulla di preoccupante, ma sto monitorando la cosa.

Per ora in questo mese comunque ricevuti 20€ di interessi.

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VIAINVEST

Purtroppo ormai la gran parte dei miei investimenti in Viainvest avviene manualmente, dato i conosciuti problemi di “reattività” degli autoinvest di questa piattaforma.

Però non riesco ad investire l’intera mia quota depositata, anche cercando manualmente i prestiti, ho per cui prelevato in maggio ancora una quota.

In totale questo mese su Viainvest ho incassato 53€ di profitti.

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IUVO

E’ da molto che non parlo di Iuvo, ma per o più per il fatto che buona parte dei miei investimenti è coinvolta nella situazione della finanziaria KFP su cui Iuvo ha intentato una causa legale. La gestione di Iuvo e l’esperienza e la professionalità dei manager della piattaforma è di tutt’altra pasta rispetto alla poco trasparente Viventor. Ho molta più fiducia in Iuvo nell’ambito della gestione della causa in corso. Poi magari non si recupererà granchè, ma almeno qui non sono preoccupato sulla possibilità di eventuali conflitti di interessi e l’investitore mi risulta finora molto più tutelato.

Come comprensibile, tali cause hanno tempistiche molto lunghe per cui gli aggiornamenti in merito non possono essere frequenti.

Purtroppo quindi devo per ora accontentarmi di incassare solo i profitti della quota non incagliata in KFP. Porto a casa a maggio solo 4€.

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CROWDESTOR

Infine, per Crowdestor come scritto nel capitoletto iniziale è stato ancora un mese di alti e bassi. Come da vario tempo a questa parte, nonostante abbia ancora incassato qualcosa del capitale fermo in vari progetti, mi attendevo da piani prospettati dai richiedenti un recupero molto più sostanzioso. A maggio ho incassato in tutto 20€

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VARIE

Come detto questo per profitti accumulati è stato finora il miglior mese del 2021. A Giugno però prevedo di mettere a perdita una parte dei miei prestiti di Viventor (attendo solo conferma ufficiale) e quindi il mese prossimo credo proprio non mi riserverà le stesse soddisfazioni di questo.

Nel frattempo ho avuto tempo di accumulare qualche bozza di articoli del blog che ritengo possono essere interessanti da leggere… Devo solo scegliere quali definire (compito molto più arduo e impegnativo mentalmente di quello che potrebbe sembrare 🙂 e vedrò quindi di pubblicare qualche “particolarità” il mese prossimo.

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